經(jīng)過廣大車主的“千呼萬喚”，新能源汽車專屬商業(yè)保險終于要來了！
12月14日，中國保險協(xié)會官網(wǎng)正式發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》（以下簡稱《新能源汽車示范條款（試行）》）。
據(jù)了解，《新能源汽車示范條款（試行）》包括《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險示范條款（試行）》和《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（試行）》。按照新能源汽車商業(yè)保險示范條款費率切換時間，所有新保和續(xù)保的新能源汽車，但不包括摩托車、拖拉機、特種車，統(tǒng)一適用《新能源汽車示范條款（試行）》承保，不再適用《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》。非新能源汽車不能適用《新能源汽車示范條款（試行）》承保。
近些年，隨著新能源汽車的爆發(fā)式增長，安全事故也層出不窮。據(jù)市場監(jiān)管總局缺陷產(chǎn)品管理中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到今年6月底，各企業(yè)累計召回新能源缺陷車輛128.38萬輛，占當時新能源汽車保有量的22.13%。由于新能源汽車的構(gòu)造不同，導致新能源汽車出現(xiàn)了一些動力電池故障、充電爆燃、自燃、剎車失靈等燃油車不曾出現(xiàn)的問題。面對這些風險，除了要求車企進行產(chǎn)品創(chuàng)新，規(guī)避風險，還需要在人員保障以及保險服務上實現(xiàn)升級。
電池網(wǎng)了解到，《新能源汽車示范條款（試行）》當中所指的新能源車，指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。正因為新能源汽車的核心技術為電池驅(qū)動，相比于燃油車來說多了一些額外的風險，所以此次結(jié)合了新能源汽車具體的使用、充電等特點，開發(fā)了配套的條款。
起火燃燒、“三電”都可保
據(jù)悉，《新能源汽車示范條款（試行）》分為主險、附加險。主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種；附加險不能獨立投保。
其中，在主險方面，被保險人或駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列設備的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。保障范圍包括：車身；電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；其他所有出廠時的設備。同時，新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的過程，均在主險保障范圍內(nèi)。
今年河南的暴雨事故，導致數(shù)十萬車輛淪為泡水車，其中新能源汽車由于沒有專屬條款，沒有發(fā)動機，保險公司不理賠，車主權(quán)益得不到保障，理賠方面產(chǎn)生難題，此次《新能源汽車示范條款（試行）》將“三電”納入承保范圍是體現(xiàn)新能源汽車專屬條款的最大特征。
電池網(wǎng)還注意到，在主險的保險責任當中，意外事故后都注明了包括起火燃燒，這也是廣大新能源汽車車主尤為擔心的問題。
多種新能源汽車專屬附加險
此外，根據(jù)新能源汽車的使用場景，針對新能源汽車必不可少的配套設施——充電樁，《新能源汽車示范條款（試行）》還添加了外部電網(wǎng)故障損失險；自用充電柱損失保險；自用充電柱責任保險；新能源汽車增值服務特約保險等多種新能源汽車專屬條款。
中國保險協(xié)會表示，此次系車險領域首次承保車外固定輔助設備，結(jié)合新能源汽車充電過程中的風險，承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失，通過保險機制來分散風險。
近年來，新能源汽車產(chǎn)業(yè)突飛猛進，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設備延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成新的風險因素，《新能源汽車示范條款（試行）》在保險責任上，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。并且還結(jié)合新能源汽車充電使用的特點，開發(fā)《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產(chǎn)損失及人身傷害。條款印發(fā)之后，新能源汽車車險產(chǎn)品的推出只是時間問題，相信廣大新能源車主的權(quán)益能夠很快得到保障。
值得關注的是，此前備受網(wǎng)友關注的電池衰減問題，仍不在承保范圍當中。
對于新能源汽車來說，電池衰減一直是一大“心結(jié)”，此次《新能源汽車示范條款（試行）》雖沒有明確將電池衰減問題列入承保范圍內(nèi)，但相關部門、企業(yè)、機構(gòu)正在著手改善這一情況。近日，中國汽車工業(yè)協(xié)會在線上召開了《在用電動汽車車載動力蓄電池衰減檢測方法》團體標準立項論證會，旨在科學有效評判在用電動汽車動力電池容量衰減，制定相關標準。此外，工信部裝備工業(yè)一司也在近日強調(diào)，低溫環(huán)境下電動汽車里程衰減等問題是產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的問題，整車企業(yè)、電池企業(yè)、研究機構(gòu)等要加強工作配合，強化技術協(xié)同攻關，加大研發(fā)投入保障力度。
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